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2020年9月アーカイブ

こんにちは。


住まいづくりをされる方のほとんどが利用する住宅ローン、その住宅ローンと切っても切れないのが「団体信用生命保険」通称『団信(だんしん)』です。

民間の金融機関で住宅ローンを契約する際に加入が必須となっている団信ですが、団信には種類があることをご存じでしょうか?

今回は、知っているようで意外と知らないかもしれない、そもそも団信とはどういうものか、種類や保険料、また団信に加入できない場合の対策などについてお話します。

 

〇団体信用生命保険とは?

住宅ローンを契約した場合、長期に渡りローンの返済をすることになりますが、返済期間中に万が一の不幸に襲われる可能性も考えられますね。

住宅ローンの契約者に万が一のことがあった場合に、保険会社が契約者の住宅ローン残高分の保険金を支払う制度が団体信用生命保険です。

金融機関は、この保険金によって債務を回収することができ、残された家族にとってもローンの負担がなくそのまま住み続けることができるため、双方にとって有意義で重要な保険でもあります。

 民間の金融機関では、住宅ローンを契約する際に団信加入が必須となっていますから、持病などがある場合は審査によって団信に加入できないこともあり、住宅ローンの契約を断られる可能性があります。

 

〇団体信用生命保険の種類と保険料

団信には、一般的なもののほかに「ワイド団信」「ガン保障特約付き団信」「3大疾病付き団信」「7大疾病、8大疾病付き団信」などがあります。

次に、団信の種類別の保障内容や保険料などを簡単にご紹介します。

団体信用生命保険(一般的なもの)

 住宅ローン返済中に死亡、または所定の高度障害状態となった場合に、残りの返済が不要になります。基本的に保険料は無料(ローン金利に含まれている)です。

ワイド団信

 加入条件が緩和された団信です。糖尿病や高血圧症などの持病を持っていても比較的加入しやすくなっています。保障内容は一般的な団信と同じですが、保険料は金利に0.2%~0.3%程度上乗せされるケースが多いです。

ガン保障特約付き団信

一般的な団信の保障に加えて、ガンの診断保障がプラスされた保険(契約から90日経過後保障スタート)になります。ガン診断給付金が支払われるのは、生まれて初めてガンになり、医師によって診断確定された場合です。

保険料は金利に0.1%~0.2%程度上乗せされるケースが多いです。

3大疾病保障付き団信

3大疾病付き団信は、一般的な団信の保障に加えて、ガン・急性心筋梗塞・脳卒中になり、所定の状態や所定の手術を受けた場合などに住宅ローンの返済が免除される保険です。

 保険料は金利に0.3%程度上乗せされるケースが多いです

7大疾病保障付き団信

7大疾病保障付き団信は、3大疾病のガン・急性心筋梗塞・脳卒中に加え、高血圧性疾患・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変など、4つの生活習慣病になり、所定の状態となった場合に保障される保険です。

この「所定の状態」の定義が各金融機関(保険会社)で異なるため、所定の状態になる可能性がどの程度高いのかはよく検討する必要があります。

8大疾病保障付き団信

7大疾病に加え慢性膵炎が含まれます。保険料は借入時の年齢や借入の条件、また金融機関によって異なりますが、金利に0.3%程度上乗せされるケースが多いです。

※ただし、弊社のお客様も多数利用されている「北洋銀行」「北海道銀行」の住宅ローンは、ローン金利に予め8大疾病団信の保険料が含まれています。

 

〇団体信用生命保険に加入できない場合はどうしたらよいでしょうか?

 健康に問題があり一般的な団信に加入できない場合は、加入条件が緩和されたワイド団信を取り扱っている金融機関を検討してみましょう。審査基準は明らかにされていませんが、糖尿病や高血圧・肝臓機能障害などの持病がある人でも審査が通りやすくなっています。

 また、団信加入が必須ではないフラット35を利用する方法があります。

現在、フラット35は通常金利に団信の保険料が含まれており基本的には加入する形となっていますが、民間金融機関の住宅ローンとは異なり、団信に加入をせずローンを契約するという選択が可能です。

ただ、万が一のことがありますので、ご自分の健康状態でも加入可能な生命保険を検討するなど、対策を考えておく必要があります。

 

〇住宅ローンを選択する際は、団信についても確認しましょう

住宅ローンの借入先を検討する際に大事なポイントとなるのは、まず「金利」ですよね。

金利が少しでも低い、もちろんそれに越したことはないのですが、金利の低さだけに着目してしまい一般団信のみで本当によいのか、しっかり検討・確認して選択することをおすすめします。


住宅ローンを選択するポイントは、「金利」「団信」以外にもいろいろあります。

土地から購入して注文住宅を建てる、建売住宅やマンションを購入する、中古住宅を購入してリフォームする・・・

住まいづくりの種類や流れによって、そのお客様には向いていない・選択すべきでない住宅ローンもありますので、まずは気になっている金融機関や私たちのような住宅会社へ相談してみましょう。


こんにちは。


注文住宅を建築する、または分譲住宅購入などの場合、住宅ローンを組む方が大半かと思われます。

その際に、火災保険に加入することが条件となっていることが多いです。

住宅ローンを組まれたのが、ずいぶん前でそのままほったらかし・・・という方は内容を把握していらっしゃいますか?

 

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以前は、住宅ローンを組んだ年数(35年借り入れなど)分、一括でお支払いをしていました。

しかし2015年10月以降は、最長で10年の保険期間となっています。なぜ10年を超える保険期間が廃止されたのでしょうか。

 

大きくは、

 

①   長期間になるとその間に保険内容が、建物・家財の実態とずれてしまうおそれがあるから。

 

②   自然災害なども多くなり、保険会社が長期的なリスクの予測をするのが難しくなったから。

 

③   経済状況など不確定要素が大きく、保険契約者にも保険会社にもメリットが乏しいから。

 

などが主な理由となります。

 

 

最近、多いご相談は、「自分たちが加入している保険には地震保険が付いていない。水災害も付いていない。どうしたら良いか?」という内容です。

火災保険の商品やプランによって様々なので、一概には言えませんが、途中付加する事のできるプランもありますし、一度解約をしてから、加入し直さなくてはならないプランもあります。

 

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最近は地震災害が多くなり、地震保険についてご質問されることも多々あります。

基本的な内容ですが、少し書かせていただきます。

地震保険は、単体では加入することができませんので、火災保険と一緒に加入しなければなりません。地震が原因の火災に対しては、地震保険からしか補償されません。しかも、火災保険金額の半分までの金額という決まりがあります。例えば、火災保険の建物価格を2,400万円だったとすると、地震保険は半分の1,200万円となります。地震が原因の火災で建物が消失したとしても、1,200万円までのお支払いになります。なお、オプションで残りの半分を補償してくれるプランもありますので、内容をよくご確認くださいませ。

加入期間は1年更新や、5年更新です。もちろん5年更新の方が割安となりますので、なるべく5年更新がよろしいかと思われます。

建物の耐震等級割引や建築年割引もありますので、建物の内容もご確認くださいませ。

ちなみに地震保険は年末調整で行う保険料控除の対象となっております。

 

 

他にも、家の模様替えをしていて、誤って床を傷つけてしまった場合などに補償される、破損・汚損ですとか、泥棒が窓ガラスを割って侵入した際の直しなど、様々な補償があります。

 

 

いざ事故が起きた時に何も出ない保険では、加入している意味がありません。

何かあった時のための保険です。

ですが、あれもこれも・・・とオプションだらけにしてしまうと、保険料がものすごく高くなってしまいます。

よく検討をして、ご自分達の生活の内容に沿った保険に入ることをおすすめします。そして、時々見直しをしてみてください。

 

もちろん、弊社でも損害保険の代理店をやっておりますので、何かございましたらご相談くださいませ。

 

 

皆さまこんにちは。

お客様のお困りごと上位の「収納」

不足している・使い勝手が悪いなど理由は様々ですが、住まいづくりにおいて重要な部分ですのでしっかりと考えました。その計画にあたり参考となった出来事を、今回はウラ話として書かせていただきます。

 

 

 

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脱衣室の棚にはタオルだけでなく下着や靴下等も収納可能

 

 

 

 

とある日、収納の第一人者といわれている有名な方のセミナーへ参加させていただく機会がありました。

収納のカリスマとも呼ばれているその方は、とにかく物の寸法の知識が凄いのです!!

 

トイレットペーパー1個のサイズや12ロール入りの袋のサイズ、ボディソープや詰め替え用のサイズ(日本サイズと輸入スーパーで販売しているサイズ)、ハンドタオルからフェイスタオルにバスタオルの一般的なサイズとたたみ方によるサイズの違いなど、ここに記載したのはほんの一部ですが、本当にびっくりするくらいの数字を暗記しています。

メーカーごとの収納ボックスサイズも、もちろんすべてご存知。

 

何を収納するかで必要な奥行が違うことは知っていましたが、それ以上の情報が盛り沢山で勉強になるお話が多く、私とプランナーは睡魔に襲われることなくしっかりと学んで参りました。(すべての寸法の暗記まではできませんでしたが…)

 

それを活かしたのがILOの収納なんです(*´ω`*)

 

空いているスペースだから収納にするのではなく、きちんと用途を考えた大きさ・奥行きにし、ウォークインクローゼットの通路幅は着替えができるサイズに…とすべての収納に意味を持たせました。もちろん使用する方の自由なので違う使い方をしてもOKですが、収納が苦手な方でも迷うことなく物をしまう場所を決めることが出来たらいいな…、という想いも込めています。

 

モデルハウスの公開は残り僅かですが、インスタグラムのIGTVでモデルハウス紹介の動画をご覧いただくことができますので、少しでも皆さまの参考になりましたら嬉しいです。

 

※余談ですが収納の先生はとてもパワーのある方で、TVでよく見かけていた頃から比べると歳を重ねていらっしゃいましたが、オーラがありキラキラと輝いていて、素敵に歳を重ねたいと思わずにはいられませんでした。

 

 

次回もご覧いただけますと幸いです☆

 

 

 

株式会社アシスト企画
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